一個理財小白的理財學習之路全記錄

我的理財規劃

第一階段：

出社會 - 30歲：努力提高自己的薪水。

這個階段我希望的是不僅僅薪水可以養活自己，還可以有儲蓄的空間。為什麼？因為理投資複利，複利靠本金，如果本金小，那麼複利的效果就不會出來。

而投資之前，我需要先有緊急預備金。因此，綜合這兩點，提高儲蓄的金額是我的目標。既然要提高儲蓄，那麼就不得不往提高自己的薪水努力。

題外話，25歲的時候，我想：如果30歲的時候我還住在一開始的租屋是不是就失敗了？

我現在30歲了，我想我可以回答25歲的我：不會的，你會發現，薪水提升，固定花費（住宿費）維持的情況下，你可以多存一點錢，其實是好消息。

這段時間，我並非沒有看理財的書籍，一些基本的投資觀念已經在我的腦海中，只是我知道目前可能不適合我。

第二階段：

30歲 - 35歲：養成良好的金錢觀念

我自己目前就是在這個階段，我會開始慢慢接觸金錢的觀念（還不是投資），我想要從源頭「我們該如何看待金錢」、「我們該如何期待投資帶來的效益」等等來接觸。

第一階段的投資觀念，一些簡單的邏輯在我的腦海中，而現在的我，想要的是全方位的去了解金錢這件事情。

我一直相信「對錢的正確態度比賺多少錢重要」，這也是我對很多事情的看法，我希望知道正確的態度是什麼，它會幫助我在複雜的狀況下，往對的地方走去與做決策。

因此，我買了一些書籍，都是我的朋友、我信任的mentor們推薦的，例如《請問財富》、《致富心態》、《創造金錢》，如果你去書局翻閱，會發現這些書都不講如何投資，而是說明心態，我想之後會有機會介紹他們的。

第三階段：

35歲之後：投資

我的理財學習心得

1. 關於緊急預備金以及儲蓄方法

一般來說，緊急預備金會是你6 – 12 個月的生活費，換而言之，就是在你完全沒有工作的時候，還可以維持與現在同樣的生活水平。如果你的薪水是固定的，那麼可以是6個月，如果是浮動的（例如低底薪高獎金的業務），則可以到12個月。

同時這筆錢，如果活存利息太低，整筆定存到時候有風險太大，而投資股票，容易受波動影響，可能會在你需要的時候遇到股票市場不好，而沒有了原本的價值，因此有一個階梯式的定存儲蓄，也就是：

① 每一個月有 1 萬元到期的定存

② 每一季有一筆 5 萬元到期的定存

③ 每一年有一筆 10 萬元到期的定存

（這是緊急備用金為 42 萬的狀態）

如果沒有使用到的話，可以直接本金加上利息再繼續定存。（這件事情很多網路銀行提供自動化服務，也不需要我們反覆操作）

這會確保你，想動用的時候，隨時都有一筆可以動用的錢，而平常則是定存比活存的利息高出一點。

2. 保險種類的全方位理解

我是直到上了柏鋒老師的課才知道了保險的種類總共有：

– 壽險（房貸壽險、定期壽險）

– 意外險

– 醫療險

– 癌症險

– 重大傷病險

– 長照險

– 失能險

– 房屋綜合險

– 車險

omg，簡直是嚇到寶寶，這些名詞我之前都有聽過，但我從來沒有完整了解到，這些內容是什麼？我覺得非常的實用，你先自己了解了保險的內容、涵蓋的項目以及自己的需求後，再找你的保險好朋友，我相信對方可以提供更貼近你需求的保單。

了解是不夠的，你需要再安排你自己的需求、順序，以及最重要的金錢的安排。

但我也是第一次聽，也不是專家，各項細節就不寫出來（我怕我寫錯阿），但歡迎自己google或是請教身邊的大神朋友。

3. 提早思考退休的生活想像與準備退休金

說30歲開始想要退休有點早，老實說也有點難想像（畢竟我工作狂），可是，如果你知道說目前退休之後，平均每人每個月的花費剩下1.6萬，你就會知道為什麼規劃退休金這麼的重要了XDDD

這個數字讓我重新看待退休金這件事情，我想，是一個很重要的掛念轉變。