2021年最推薦的理財課

這篇文章,我想要跟大家分享我在2021年上過收穫最多的兩堂理財課。​

在之前想說明,首先,對比幾年前很常寫上課的心得,今年幾乎沒有,原因很簡單,已經三十一歲的我,挑選課程上越來越關注是否是我真的需要(也就是真的是我遇到困難的),而並非只是想要(純碎好奇的),因此觀望是否要上一堂課的時間會拉長,同時也會因為自學能力的增加,而先快速學習必備的基礎知識。​

這篇文章分為四個部分:​
一、我的理財任務規劃:談的是我如何看到我的理財計畫​
二、理財小白-全方位的理財理解​
三、進階:為退休做打算的理財​
四、比理財還要更重要的事情​


一、我的理財任務規劃​


理財這個人生的任務,我在剛出社會看了幾本相關的理財書之後,設定為是我30歲後的課題,在那之前,我的目標是:​

  1. 盡可能提高月薪​

2. 開發其他收入來源​

3. 不要負債​

4. 不要有刷爆信用卡等類似的不良消費習慣​


除此之外,我就只希望我可以過一個我覺得算是舒服的生活狀態。​我會這樣設定目標的原因是因為,在出社會初期,月薪少,來台北第一份工作的薪水是28K,除了生活 必須開銷包含房租、餐費之外,還要自我學習精進。​



在這樣可用金錢為數不多的情況下,如果我還硬要存錢投資,我可能會有幾個結果:​

  1. 我會因為拮据過久而報復性消費,這點從大學開始我自己觀察自己,是有這樣的情況發生的。​

2. 我無法上那些對我職職涯有幫助的課程,這是我最害怕的,我如果一直都是一個28K的專員,我覺得我會非常的恐慌。​

3. 投資能得到的效益也可能沒有很多,畢竟本金少,複利能帶來的結果也會相對少。​

我認為這都不是好的結果,所以理財這件事情先放心上就好。​



我自己設定的四個30歲前的目標,其實可以分為兩個方向:​

提高可用金額:包含了盡可能提高月薪(所以我會需要去學習職場上可用的技能)、開發其他收入來源(後來寫文章、可以自己舉辦活動、開立讀書會)​

減少過多的花費:拮据度日不是我樂意的,因此我對自己的要求是保持好的用錢習慣,包含不要有負債(例如學貸),也不要有超刷信用卡,或是讓自己信用卡費繳完就沒有生活費的情況發生。​




二、理財小白-全方位的理財理解​:李柏鋒《人生必學的理財八堂課》


30歲的時候,覺得差不多完成了我過去對自己的目標。可以來初始學習理財了。學習理財初期,除了看書之外,我開始觀察可以信任的理財老師。​

2021年初上 李柏鋒 的《人生理財必學的八堂課》,開啟了我對於理財的全面理解,不僅只是投資,還包含了儲蓄、信用、借貸、保險、理財、退休等。​

課堂上老師完全沒有推薦任何的儲蓄銀行、證券商、保險公司,就是好好將這些基本理論,以及市面上目前有的所有狀況說明清楚,例子都是自己,以及同學們心得中所描述的。這是一件很重要的事情,因此,在課堂中如果老師推薦了,你就會不知道這是不是因為跟特定對象有合作而來的推薦,是信任度的問題。​

上完了鋒哥的課程後,我開始了計畫性的階梯式儲蓄,也人生第一次重新全方位審視自己的保險,把不足的部分一一補上。這對我來說是一件很重要的事情,因為我是一個喜歡穩健執行計畫的人,也就是說我是一個風險成熟度低的人,我不適合大起大落的方式,我適合一步一步的方式。​

我後來自己規劃出來的方式,可能保守、無聊,可是安全而且我完全不需要花太多的心力在上面,這是我在鋒哥的課程之後最大的收穫。​


同時,我理解到理財不單單是投資,其實是人生的方方面面,我們總是太專注在「錢夠不夠」(投資)的議題,而忽略了「錢要拿來做什麼」(例如房貸、車貸等大型支出)以及「如何才能降低風險」(例如保險)這些更背後的重點。​

鋒哥的課就是解決了我的這些疑問,就我的話來說,鋒哥的課程是一堂打底的課程。​


三、進階:為退休做打算的理財​:綠角《退休資產管理》


有了底之後,2021年年底上了綠角財經筆記的《退休資產管理》,讓我對於通膨、提領率、投資配比有了很全面的理解,用了非常有邏輯而且實際市場驗證數字來說明,起初我滿腦子的問題,都在一步一步的推導過程中明白了。(我有一種回到了大學在上邏輯課的感覺)​

綠角這堂專注在為退休準備的資產管理,距離我的退休可能還有30年,可是這是最好的30年,如果你知道你未來要去哪裡,那麼你就會知道現在要儘可能往哪個方向走。​

是一堂讓你看到了目標,舖了一條可以慢慢走去的路。​



綠角的課程有三個特色:​

  1. 沒有廢話​

2. 非常準時​

3. 高度邏輯​

是一種讓人覺得很安心的老師。​
退休的資產管理的重點在於面對未來的市場變化,你要如何在現在就做好準備,以及在退休的當下,你要如何確認你的退休費用是足夠的,事先的準備(好的提領率、資產配比)以及事中的確認(監控的機制)就非常的重要。​

但這不是可以用想像的,而是必須把過去的市場變化直接拿出來,經歷不同等級的考驗,才能驗證出一個好的配置。綠角課程的特色就是這中間的推導非常嚴謹,沒有任何的模糊地帶。​


好的理財課,對我來說,上了之後不是讓自己過份憂慮,覺得需要豪賭才能翻身,而是應該上完之後可以很安穩地開始執行計畫。好的計畫往往都是簡單而無聊的,但30年的雪球一圈一圈地滾,會滾地夠大夠紮實。​

先從鋒哥開始把底給打足了,再上綠角把最後未來的目標確定了,最後就是自己在這30年,一步一步的完成。​




四、比理財還要更重要的事情​


最後,不論是鋒哥以及綠角都提到,雖然資產管理大部分的人都是以退休為目標,但是我們在課堂上解決的是「理財」的問題,「如何過退休生活」的問題則是需要我們自己去解決。​

也就是說,雖然我們都希望樂在退休,但樂在退休的前提之一,除了錢之外,其實樂在生活也是一個很重要的先決條件。​

《牧羊少年的奇幻之旅》也說過類似的事情,尋覓已久的寶藏就在一開始的那顆大樹,快樂的退休生活就在現在此時此刻。​

聽起來也是很雞湯,但我不是雞湯,而是你以為問題會在你決定退休之後就自動解決,但其實不會。如果你有感情問題、家庭問題、人生方向問題等等,不管是退休或是沒有退休,你的問題都還是在那裡。​

我在這週的讀書會跟我的讀者說,我之所以把我在社群上的所學用在工作,把工作的所學用在社群就是因為:我想要自己營造出自己在工作很痛苦,在社群很快樂的感覺。​

原因是,在其中的都是我,徹頭徹尾是同一個我,我為何要自己設定在A的時候痛苦,在B的時候快樂呢?如果真的是這樣,那就嘗試把A變成B。​

你能在社群快樂、獲得成就感的方法,其實底層同樣的道理也可以用在工作,只是需要思考以及有這個意願。​

但對我來說,我終究是希望我的人生是快樂的,不論是退休前或是退休後,不論是在工作上,或是在社群。​

以上,分享:)

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